银行 金钱有术 第168页
作者:卡罗尔 时间:2020-08-24 19:37 浏览(141)
金融行业各个领域都需要风险控制曾有人问笔者,投行的风控、首席财务官的风控与银监会的风控在职能上具体有什么不一样?这明显是一个外行问题,投行、首席财务官、银监会,几乎是风马牛不相及的,但笔者一向乐善好施,特来介绍(此处应听取掌声一片)。笔者个人非常不喜欢风控或者风险控制这个词,更偏爱“风险管理”。风险控制听起来像控制风险,把风险关在笼子里,其实不然,金融行业一直都是在可接受的风险下用最小的成本换取最

金融行业各个领域都需要风险控制

曾有人问笔者,投行的风控、首席财务官的风控与银监会的风控在职能上具体有什么不一样?这明显是一个外行问题,投行、首席财务官、银监会,几乎是风马牛不相及的,但笔者一向乐善好施,特来介绍(此处应听取掌声一片)。

笔者个人非常不喜欢风控或者风险控制这个词,更偏爱“风险管理”。

风险控制听起来像控制风险,把风险关在笼子里,其实不然,金融行业一直都是在可接受的风险下用最小的成本换取最大的收益,这也是“风险管理”更贴切的一个原因,其中涉及成本、收益、风险三者之间的权衡。

金融行业的本质就是经营风险,笔者认为,有风险才有利润,若业务零风险其实也就离死不远了,当然,垄断暂不讨论。

先回答上文的问题。

1. 关于银监会,金融行业包括银行、证券、保险等,分别归银监会、证监会和保监会管理。

银监会之于银行就如同工商局之于商户,它所谓的风险管理是指银行是否在合规经营,或者是否可以合规经营,在一定程度上维持银行业的秩序,还有着保护消费者的目的。

总之,这是个政府机构,是银行的顶头上司,银行需听其指挥,事实就是如此。

2. 首席财务官风险,各国各家公司对这个角色的定位不一样,在我国,首席财务官有可能还不算高管,即使能算作高管,肯定也排不到第二把椅子,一般负责成本和收益的风险判断,确保资本覆盖风险,负责会计财务相关的内控和内审,追求经过风险调整后的利润。

说实话,

3.投行风险,笔者没在投行呆过,据说其风险范围与银行一致。

在我国,金融分业经营,投行在资本市场,银行在货币市场,投行是直接融资,银行是间接融资,投行运作靠证券承销、企业重组融资等,银行运作靠吸存放贷,但两者面对的风险一般都包括战略风险、市场风险、信用风险、操作风险、法律风险、声誉风险等。

若问哪些领域需要风控,笔者要说,各个领域都需要,若要再详细一些,大家可以根据上述几个风险类别自己想象,战略规划、市场布局、产品设计、业务管理、运行监控、客户服务等各个领域,风险无处不在。

笔者再以银行为例简单说一下。

笔者在某银行某业务部门负责风险管理工作(第三层),上面有风险管理总部(第二层),再上面是风险管理委员会(最高一层)。

有的银行将风险管理总部进行了拆分,包括法律合规、操作风险、市场风险、信用风险等细分部门,虽各银行的部门名称五花八门,但它们实质上大同小异。

业务部门负责向客户提供金融产品,例如转账汇款、定期存款、通知存款、结售汇、投资理财等,笔者的角色就是要跟随产品生命周期考虑各种风险。

例如,监管部门是否同意、客户如何准入、商户如何签约,以及流程优化、差错处理、安全认证、事中监控、外部欺诈、案件应对、应急响应、业务连续性等,这就是传说中的嵌入业务部门的风险管理岗位,号称啥都管、啥都懂,“幸福”得很……

业内人士一看就明白,笔者是偏向管理操作风险的,其实操作风险自有商业活动以来就是存在的,但与一直备受银行业关注的市场风险和信用风险不同,操作风险的概念在2004年才被纳入新资本协议,这还要归功于两位大人物,里森和井口俊英,前一位导致了巴林银行倒闭,后一位导致了大和银行倒闭。

监管机构对操作风险的定义是“由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成的损失”,由此可见,员工可能存在内部欺诈、失职违规等问题;业务流程可能存在设计有缺陷、控制不力等问题;科技体系可能存在程序有漏洞、系统中断等问题;外部环境可能存在钓鱼式欺诈、自然灾害等问题。

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