银行 时寒冰说:未来二十年,经济大趋势(未来篇) 第370页
作者:红箭 时间:2020-08-24 09:54 浏览(1020)
1995~2002年间,在所有外资银行持有的金融(包括银行和非银行)资产中,欧洲银行占有的份额由51%上升到81%,而亚洲银行的份额则由40%骤降至8%。欧洲银行份额的增长在很大程度上要归功于其投资银行、投资管理及相关领域业务的长足进展,包括数宗大规模并购案——看到这个数据,就能明白为何美国重点打击欧系银行了。但是,美国的制度设计却是非常周全的,它能够确保美国成为受益者。美国在推出允许银行跨州设立

1995~2002年间,在所有外资银行持有的金融(包括银行和非银行)资产中,欧洲银行占有的份额由51%上升到81%,而亚洲银行的份额则由40%骤降至8%。

欧洲银行份额的增长在很大程度上要归功于其投资银行、投资管理及相关领域业务的长足进展,包括数宗大规模并购案——看到这个数据,就能明白为何美国重点打击欧系银行了。

但是,美国的制度设计却是非常周全的,它能够确保美国成为受益者。

美国在推出允许银行跨州设立分行的《1994年里格尔-尼尔州际银行及分行效率法》之前,美国国会曾要求会计总署评估有关银行业的法律、法规,以确定当时的金融监管是否使得外资银行相对于美国本土银行具备“重大竞争优势”。

会计总署的报告令人非常惊讶:外资银行在美分行和代理行主要从事批发业务,几乎没有零售业务,给美国带来的资金超过从美国获取的资金,是美国经济的净资金提供者。

[20]之后,美国对外资银行在美的业务虽有放开,监管却是逐渐加强的。

仅市场运营监管就包括以下几种。

第一,限制外资银行业务范围和业务量的限制性监管。

如美国禁止外资银行进行与政治有关的贷款和投资。

在资本市场的并购上,美国禁止外资银行吞并、购买美国的非银行公司、企业,禁止外资银行持有美国公司、企业的股票;外国银行在收购美国银行5%以上的股权前,必须获得美联储理事会的批准。

第二,以控制外资银行风险为目的的审慎性监管。

包括非常严格的资本充足率监管,缴纳存款保证金以保护美国存款人,不断完善和严格的流动性监管等。

第三,其他监管要求。

包括关联方贷款、内部人贷款和股利的支付等。

比如,商业银行对单一关联方的贷款总额不得超过银行资本余额的10%,对所有关联方的贷款总额不得超过银行资本余额的20%等。

[21]在美国加大了对全球的金融监管权力以后,美国对本国银行保驾护航的作用也扩张到了世界的几乎每一个角落,这等于为美国银行业未来的发展提供了前所未有的良机——只有理解了这一点,才能够更好地了解未来的发展趋势。

其二,使美国政府掌控世界的力量大大加强。

美国金融监管机构全力打击欧洲的银行业,将迫使全球的金融机构不敢再轻易与美国制裁的国家发生交易,也不敢轻易参与洗钱行为。

那么,美国今后再制裁那个国家,效果将更为显著。

这实际上扩大了美国政府对外干预的力量。

根据美国出台的对伊朗金融制裁的规定,美国的金融机构不得与伊朗进行贸易和金融往来。

但在2008年11月之前,外国银行在美国的分支机构只要对涉及伊朗、转往海外的资金进行严格审查,并且向美国政府提供一定的客户信息,就可得到豁免。

这一局面后来由于美国强化制裁而终结。

“同流氓国家的金融交易必须受到严惩,不能姑息。

”不少欧洲企业则反映,欧洲的银行如今变得无所适从,有的甚至完全中断了和伊朗有关的金融往来,妨碍了它们向伊朗合法出口商品,同时美国公司却在“人道主义”的招牌下向伊朗扩大出口。

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